「他社で審査に落ちたけど、どうしてもお金が必要」「ブラックリストに載っていても借りられる方法が知りたい」そんな方におすすめなのが、自社審査を行っている街金です。
街金は中小の消費者金融のことで、独自の審査基準を持ち、大手よりも柔軟な対応が可能です。
この記事では、街金の特徴やメリット、審査基準の違い、そして即日融資にも対応しているおすすめの5社を詳しく紹介します。
自社審査でブラックでも借りられる可能性がある理由や注意点、申し込みの流れまで徹底解説します。
セントラル
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目次
街金とは？ 自社審査の仕組みやメリット
街金の定義、自社審査の仕組みやメリットについて解説します。
街金は独自審査により柔軟な融資が可能なため、審査が不安な方に大きなメリットがあります。
街金とは中小の消費者金融の総称
「街金」とは、法律上の正式な名称ではなく、主に地域密着型で運営されている中小規模の消費者金融を指す通称です。
全国的な知名度は低いですが、地域住民や特定の顧客層に信頼されて営業しているところも多く存在します。
大手と違って広告やテレビCMにはあまり出ないため知名度は低いものの、個別対応に強く、相談しやすいという特徴があります。
「他で断られたけど街金で借りられた」という声も多く、知る人ぞ知る選択肢となっています。
自社審査の仕組みとは？柔軟な判断が可能
街金では、独自の基準で審査を行う「自社審査」を採用しているケースが多いです。
これは、機械的なスコアリングに頼らず、収入状況や事情を人間が総合的に判断する仕組みです。
たとえば「過去に延滞があったが今は安定収入がある」といった場合、大手では落とされても街金なら通る可能性があります。
一人ひとりの状況に寄り添って判断してくれるのが、自社審査の最大の特徴です。
街金を利用するメリットと向いている人
街金のメリットは主に以下の3点です。
1つ目は、審査が柔軟なこと。2つ目は、即日融資に対応していること。3つ目は、担当者と直接話しながら進められることです。
特に「過去に延滞歴がある」「他社で断られた」「ブラック状態だがどうしても借りたい」という人には向いています。
審査に不安がある人ほど、街金の利用を検討する価値があります。
街金の独自審査とは？基準や通過しやすい理由を解説
街金の独自審査について、基準や通過しやすい理由について解説していきます。
街金の独自審査では、過去の履歴より現在の状況を重視し、柔軟な判断が行われるため、ブラックリストの方にも人気があります。
スコアリングに頼らない柔軟な判断が特徴
大手ではAIやスコアリングシステムを用いて数値化された審査を行うのが一般的です。
これに対して街金では、数値だけでなく、生活状況・性格・人柄・返済意欲なども加味して判断します。
そのため、過去に金融事故があった人でも、状況によっては審査に通過できることがあります。
あくまで人間が最終判断することで、柔軟性が確保されています。
過去より現在の返済能力を重視
街金では、過去の信用情報だけでなく、今現在の返済能力をより重視します。
たとえば、過去にクレジットカードの延滞があっても、現在は安定した職に就いているなら、前向きに評価されることが多いです。
また、個別の事情を伝えることで考慮してもらえるケースもあります。
今どれだけ返済できる力があるかが鍵となるのです。
担当者との対話で個別対応が可能
街金の多くは、担当者との直接対話を重視しています。
そのため、電話や対面で自分の状況を説明できるチャンスがあります。
この時、しっかりと正直に話すことで、相手に信頼してもらいやすくなります。
機械相手ではなく、人と人とのやり取りで審査が進むため、誠意が伝わるのも大きな利点です。
街金の独自審査と銀行や大手消費者金融との違い
街金の独自審査と、銀行や大手消費者金融の審査の違いについて解説していきます。
審査方法・対応姿勢・融資スピードが違うため、借りる前にきちんと理解しておきましょう。
大手は信用情報と機械審査を重視
大手消費者金融や銀行では、審査はほぼ自動化されており、信用情報に少しでも傷があると即座に落とされることがあります。
また、返済能力よりも過去の延滞や債務整理の履歴を重視する傾向があります。
そのため、たとえ現在の収入が安定していても、「ブラック」扱いされれば融資は難しくなります。
この点が街金と大きく異なります。
街金は人による判断で柔軟性がある
街金では、担当者が対話を通じて申込者の状況を判断します。
「過去はどうあれ、今返せるならOK」と判断されることもあります。
大手と違ってマニュアル通りではないため、例外的な対応が可能です。
「他ではダメだったけど街金では借りられた」というケースが多い理由がここにあります。
融資までのスピードにも違いがある
街金は少人数で運営している分、決定までがスピーディです。
早ければ申込みから1〜2時間で審査が完了し、即日融資が可能なところもあります。
WEB申し込み＋電話でのやり取りだけで完結するケースもあり、利便性も高いです。
スピード感を求める方にとって、街金は強い味方になるでしょう。
自社審査の街金ならブラックリストでも借りれる？
自社審査の街金ならブラックリストでも借りれる可能性があります。ただし、すべてのケースで通るわけではありません。
どういった状態ならブラックリストでも借りれるのか、一つずつ解説していきます。
ブラックでも審査通過の可能性がある理由
街金では、信用情報に事故情報があっても、現在の生活状況や返済能力を重視します。
そのため、過去に債務整理をした経験がある人でも、今安定した職に就いていて返済意欲が強いと判断されれば、融資が受けられることがあります。
特に自社審査を導入している街金では、スコアリングに頼らない分、人間の目で確認して判断するため柔軟です。
「ブラックでも借りられる可能性がある数少ない選択肢」だといえるでしょう。
カードローンも含めて検討する場合は、ブラックでも通る可能性が高いカードローンの記事もご覧ください。
どんなブラックでも借りれるわけではない
とはいえ、どんなブラックでも必ず借りられるわけではありません。
たとえば、現在も多重債務中で返済の見通しが立たない場合や、収入がまったくない場合は審査に通らないことが多いです。
また、自己破産後すぐなどは、どんな街金でも審査を通すのは難しいでしょう。
ブラックでも「返済できる根拠」が必要です。
ブラックでも通るケースの傾向と体験談
実際に通ったという体験談でよくあるケースは、「債務整理から5年経過して現在は正社員として勤務中」といったような、安定した現状がある人です。
また、「過去の延滞が1回だけで今はクレジットも問題なく使えている」といった軽度のブラックも通る可能性があります。
口コミや体験談でも、「他社でNGだったが街金で借りられた」という報告は少なくありません。
過去よりも現在が大事、という姿勢が街金にはあります。
自社審査の街金を利用する時の注意点やリスク
自社審査の街金を利用する時の注意点やリスクについて解説します。
便利な街金ですが、どういった点に注意すべきなのか理解しておきましょう。
正規登録業者かどうかを必ず確認
街金には正規の金融業者と、無登録で違法営業するヤミ金があります。
利用する前に、必ず金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で確認しましょう。
登録番号があり、住所・電話番号が明記されているかもチェックポイントです。
安全に借りるためには、正規業者を選ぶことが大前提です。
借りすぎや返済遅延には要注意
審査が通りやすいからといって、必要以上に借りるのは危険です。
返済計画が立たずに延滞してしまうと、利息がかさみ生活が苦しくなります。
また、街金は法定金利の上限ギリギリであることも多いため、返済額が思ったより高くなることもあります。
計画的に借り、確実に返すことが重要です。
ヤミ金との違いを見極めることが重要
街金とヤミ金は混同されやすいですが、まったくの別物です。
ヤミ金は、違法な高金利や取り立てを行い、返済不能に追い込む悪質業者です。
連絡先が携帯電話のみ、契約書がない、身元確認がずさんなどの特徴があれば警戒してください。
正規街金を利用すれば、法律に則った安全な取引ができます。
審査が通りやすい街金の共通点
審査が通りやすい街金には以下の共通点があります。
これらを意識して審査にチャレンジするとうまくいく可能性が高まります。
柔軟な審査体制とヒアリング重視
審査において、過去よりも現在の状況や申込者の人柄を重視している街金は通りやすい傾向があります。
対話を重視して、柔軟な対応をしてくれるため、相談しやすく安心感もあります。
書類や形式よりも、リアルな生活背景を見て判断してくれるのです。
丁寧なヒアリングで、あなたの現状をきちんと評価してくれます。
地域密着型で対応が丁寧な傾向あり
地方で長年営業している街金は、地域住民との信頼関係を大切にしています。
そのため対応が親身で、顧客の生活実態を把握した上での融資判断が行われます。
口コミでの評判も良いところが多く、リピーターも多く存在します。
信頼関係を重視する姿勢が、審査の柔軟さにつながっています。
継続的な収入があれば通過しやすい
アルバイトやパートでも、継続して収入がある場合は審査に通りやすいです。
特に在籍確認が取れる職場に勤めていれば、信頼性が高まります。
自営業でも、帳簿や通帳で収入が証明できれば問題ありません。
「どこかから安定して収入がある」ことが大切です。
複数社からすでに借入がある方は、借入4社以上でも借りれる自社審査の消費者金融も参考にしてください。
ブラックでも借りれる自社審査の街金おすすめ5選
ここでは、ブラックでも借りれる可能性が高い自社審査の街金を5社紹介します。
審査がやさしいと口コミで評価の高い業者のみを厳選しましたので参考にしてください。
セントラル
| 融資スピード | 平日14時までの申し込みで即日融資 |
| 無利息期間 | 最大30日 |
| 実質年利 | 4.8～18％ |
| 最大利用可能額 | 300万円 |
セントラルは、東京を中心に展開する街金で、WEB申し込みから契約・融資までが完結します。
最短で即日融資も可能で、審査も柔軟です。特にアルバイト・パートでも対応可能な点が魅力です。
全国対応で、遠方からの申し込みにも対応しています。
即日借りたい人に特におすすめです。
フクホー
| 融資スピード | 最短当日 |
| 無利息期間 | なし |
| 実質年利 | 7.3～18％ |
| 最大利用可能額 | 200万円 |
大阪に本社を構える老舗街金で、債務整理経験者にも積極的に対応しています。
審査は電話でのヒアリングを重視しており、人柄や事情も考慮されやすいです。
口コミでも「他社でダメだったのに通った」という声が多数あります。
過去に信用情報で問題があった人にも心強い存在です。
アロー
| 融資スピード | 最短即日 |
| 無利息期間 | なし |
| 実質年利 | 15.00～19.94％ |
| 最大利用可能額 | 200万円 |
アローは郵送・FAXを活用した融資方法をとっており、インターネット環境がなくても申し込める点が特徴です。
もちろんWEB申し込みにも対応しており、審査スピードも早いです。
柔軟な審査で、フリーターや個人事業主からの評価も高いです。
全国対応・多様な申し込み方法で安心です。
スカイオフィス
| 融資スピード | 平日14時までの申し込みで即日融資 |
| 無利息期間 | 最大30日 |
| 実質年利 | 15～20％ |
| 最大利用可能額 | 50万円 |
九州を拠点とした街金ですが、全国からの申し込みにも対応しています。
審査スピードの早さに定評があり、電話対応も非常に丁寧です。
他社で断られた人でも、収入があればチャンスがあります。
親切な対応と早さが魅力の1社です。
いつも
| 融資スピード | 最短即日 |
| 無利息期間 | 最大60日 |
| 実質年利 | 4.8～18％ |
| 最大利用可能額 | 500万円 |
全国対応の街金で、柔軟な審査基準が特徴です。
公式サイトからの申し込みが簡単で、書類の提出もスムーズに行えます。
「親身に話を聞いてくれた」「事情を考慮してくれた」などの口コミが多く寄せられています。
安心して相談できる街金として支持されています。
自社審査の街金で即日借りるためのポイント
自社審査の町金で即日借りるためのポイントは以下3点です。
街金では即日融資が可能とはいえ、スムーズに借りるにはいくつかのコツがあります。
早めの申込みと書類の事前準備がカギ
午前中の早い時間に申し込みを済ませることで、その日のうちに審査・融資まで完了する可能性が高くなります。
また、本人確認書類や収入証明書などの必要書類を事前に準備しておくことで、手続きがスムーズに進みます。
特にWEB申し込みの場合は、画像のアップロードも迅速に対応することが重要です。
「申し込み→審査→融資」を同日で完了させるために、事前準備は必須です。
在籍確認の対応をスムーズにする
多くの街金では、勤務先に在籍確認の電話がかかってきます。
そのため、事前に「金融会社から在籍確認の電話がある」と職場に伝えておくと、対応がスムーズになります。
在籍確認が完了しないと審査が進まないため、この段階でのトラブルは避けたいところです。
職場対応の準備が即日融資成功のカギです。
WEB申込み＋電話フォローが効果的
WEB申込みだけでなく、申し込んだ後にこちらから電話で連絡を入れると、より迅速に対応してもらえる可能性が高くなります。
担当者とのコミュニケーションがスムーズになることで、審査の順番が早まり、即日融資の可能性が上がります。
「今日中に借りたい」とはっきり伝えるのも効果的です。
スピードを重視するなら、自分から動く姿勢が大事です。
街金の自社審査で必要な書類や申し込みの流れ
街金の自社審査で必要な書類や、申し込みから融資までの一般的な流れを解説します。
街金の審査を受ける前にきちんと準備しておきましょう。
必要な本人確認書類と収入証明書
申し込みには以下の書類が必要です。
・本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカードなど）
・収入証明書（給与明細、源泉徴収票、確定申告書など）
借入額が50万円を超える場合や、他社借入を含めて100万円を超える場合には収入証明書の提出が法律で義務付けられています。
事前にスマホで撮影・保存しておくとスムーズです。
申し込みから融資までの一般的な流れ
1. WEBフォームや電話で申し込み
2. 担当者から折り返しの連絡
3. 必要書類の提出
4. 審査と在籍確認
5. 契約手続き
6. 指定口座へ振り込み（または店頭での現金受け取り）
多くの街金では、ここまで最短即日で完了可能です。
スムーズな連絡対応がスピードの鍵です。
即日融資を受けるためのタイミングとコツ
即日融資を受けるには、午前中に申し込むことが重要です。
午後に申し込むと、当日中の審査・入金が間に合わないことがあります。
また、平日のほうが対応が早く、土日祝日は休業の業者もあるため注意が必要です。
「早く」「正確に」「連絡を怠らない」ことが成功のポイントです。
自社審査の街金に関するよくある質問
街金の自社審査について、よくある質問をまとめて回答します。
疑問に思っていることがあれば、借りる前に解決しておきましょう。
街金の自社審査は本当に甘いの？
A. 一般的な消費者金融や銀行に比べると、柔軟な判断をしてくれるため「甘い」と感じる人も多いです。
ただし、誰でも無条件で借りられるわけではなく、現在の収入や返済能力は必ず見られます。
過去よりも現在を重視する傾向がある点で「甘い」と言えるでしょう。
無職やアルバイトでも借りられる？
A. アルバイトやパートでも、継続して収入があれば審査に通る可能性は十分あります。
無職の方は原則として難しいですが、年金収入や副業収入がある場合は一度相談してみると良いでしょう。
安定した収入が何らかの形であれば、対応してくれる街金は多いです。
返済が遅れたらどうなる？
A. 返済が遅れると、まずは電話での連絡が来ます。それでも返済がないと、督促状が届き、法的手続きに発展する可能性もあります。
利息や遅延損害金も加算され、負担が大きくなるため注意が必要です。
どうしても難しい場合は、早めに連絡して相談することが大切です。
誠意をもって対応すれば、リスケジュールに応じてくれる場合もあります。
まとめ：自社審査の街金ならブラックでも借りれる可能性あり
大手や銀行で融資を断られた方でも、自社審査を行っている街金なら、状況次第で借りられる可能性があります。
特に、現在の収入や返済意欲をしっかり評価してくれるため、過去にトラブルがあっても前向きな対応をしてくれる業者が多いです。
ただし、利用する際は正規登録業者を選び、無理のない借入と返済を心がけましょう。
ブラックでも諦めず、まずは信頼できる街金に相談してみることが、再スタートへの第一歩です。